融资难、融资贵是中国企业多年来抱怨最多的问题。尤其对于中小企业来讲，融资上出现问题，很可能导致企业经营出现困境。
有数据显示，民营企业在我国的社会经济生活中扮演越来越重要的角色，像广东，浙江等地区民营企业对国民经济的贡献已高达70%以上，但很多民营企业犹如昙花一现，存活不了几年;全国每年新生15万家民营企业，但同时每年又死亡10万多家，民营企业的寿命平均只有2.9年，我国民营经济的企业死亡率高达70~80%，能够生存3年以上的不足40%。这背后的原因，就是融资问题。
在日前举办的“破解中小企业融资难的六安模式”研讨会上，参会的专家学者、地方企业代表，就中国经济呈现出“新常态”的背景下，中小企业应该如何破解融资难的问题进行了讨论，认为这个问题不仅关系中国经济增长，也考验着中国改革的魄力与智慧。
续贷成中小企业发展“拦路虎”
“对企业来说，在还款期不可能为了还款拿出全部的流动资金，那样企业就无法正常运转了”。安徽省西商集团董事长黄勇告诉记者，以西商集团为例，单笔贷款多的一般在一千五到两千万，在贷款到期的情况下，不可能把企业停产，专门留出这笔钱放在账上，如果这样平时就需要两千万到三千万的资金放在账上都不能使用这笔钱，否则贷款还不掉，银行系统立刻会收到预警信息，这样所有银行都不会再提供贷款了。
自2014年4月起，国务院总理李克强在多次主持召开国务院常务会议时明确提出金融服务“三农”发展的措施。11月19日李克强总理再次主持召开国务院常务会议，并强调“必须坚持改革创新，完善差异化信贷政策，健全多层次资本市场体系，进一步有针对性地缓解融资成本高问题，以促进创新创业”
这个消息对于安徽省六安市政协委员、安徽星昊投资公司董事长张本奎来说，异常重要，他在两会上的提案正是《关于开展创新型金融服务业务解决中小企业融资难、融资贵、续贷资金周转不便的提案》
张本奎在提案中指出，自2014年国务院在多次主持召开国务院常务会议时明确提出金融服务“三农”发展的措施，决定进一步采取有力措施、缓解企业融资成本高问题。
据悉，尽管国家多次出台为小微企业定向降低存款准备金率、降低贷款基准利率等专项措施，但是各地反映最普遍、最强烈的，仍是企业融资难、融资贵问题。
结合国家针对资本市场分布不合理，中小微企业、三农企业“融资难、融资贵”的现状，经六安市开发区工商局批准，安徽星昊投资管理有限公司于2014年6月19日应运而生，公司注册资本6000万元整。
对此，张本奎告诉记者，为解决安徽省六安市企业融资难、融资贵、续贷资金周转不便、无剩余抵押物等一系列问题，经过积极探索和研究，有意为符合银行续贷政策且生产经营正常的企业提供免担保、零抵押、低收益的短期投资资金，切实缓解企业在银行的还贷压力，帮助企业专心致力于生产经营，不必再为偿还到期贷款而花费大量的精力和高昂的成本。
据悉，他的“六安模式”在当地试行的效果极佳，已为当地五十余家企业提供了续贷综合金融服务。如果这一模式能够确立并且得到推广，那么我国中小企业融资难问题将得到根本改观，同时国民经济也将获得新的发展动力。
“星昊投资公司的这一模式在金融服务领域是具有相当的创新性的”。作为安徽星昊投资公司提供全程专业服务的见证者，黄勇告诉记者，在了解企业具体情况方面，该公司首先通过业务部门介入调查来了解企业的经营情况，然后通过企业方贷款的真实情况，对贷款的上下游进行全面了解，例如贷款是否正常、是否到期等，再就是了解银行在企业还贷之后会不会继续放贷给企业，了解担保公司与企业的合作情况，这样就实现了双保险，既了解了企业的生产经营情况，获取了企业拥有还款能力，又保证了企业续贷问题能够迅速解决。
聊到成立安徽星昊投资公司的目的，张本奎回答道：“一是多年的从业经验累积让我真切地体会到做企业的难处，二是我想通过“六安模式”来帮助更多的企业健康发展，促进社会经济增长是一件有意义而快乐的事情。
据悉，星昊投资解决中小企业融资难的模式，获得了国务院发展研究中心企业所中小企业研究室主任王继承的肯定，并鼓励他们继续探索完善这种模式，更好地服务中小企业的发展，为破解中小企业融资难问题提供有价值的参考。
此外，上海市政府发展研究中心教授张黄付也认为，中小企业融资难的问题在上海乃至全国许多地区都很普遍，在中国经济“新常态”下，如何解决这一问题值得政府有关部门、专家学者和媒体去探讨，安徽六安地区的金融创新模式对于全国其他地方的发展具有借鉴意义。
安徽“六安模式”引关注
据悉，企业融资成本高，中小企业自有资金紧张，银行的贷款往往属于流动资金贷款，但它们将流动资金贷款用于固定资产投资，这样做的话到还款期就会周转困难，只能向民间融资伸手。
不过，“续贷”引发隐性成本激增，每年还款的时候是企业最困难的日子。按照银行规定，必须还完旧账才能借新账，这样企业就得筹措资金将钱还上，就得向小额贷款公司或是民间个人借钱，业内管这个叫做“过桥贷款”。过桥贷往往有两三个月，如果换算成年利率高达30%以上，高出银行利率三四倍。
另外，办理续贷要先解除土地和房产抵押，进行再抵押，这个过程必须跑国土资源局、房产局十多趟，非常折腾，设置的条件也十分繁琐苛刻。
对此，张本奎给出的解决方案则显得很新颖。他介绍说，“我的方法与担保公司、小贷过桥等公司都不一样，它可以说是一种纯粹的投资金融服务，包含了过桥资金、担保等服务，流程上做了大量的简化。”
据记者了解，企业在上一批贷款投入生产当中一时难以收回还贷的情况下，只要银行认可并给予该企业继续贷款，星昊公司就可以为这家企业提供还款过桥资金用于偿还企业上批贷款，帮助这家企业实现顺利续贷。
对此，张本奎介绍称，“企业通过我们的专业融资人员来办理续贷手续，最多两次就可以通过，前后也就一周时间，但是如果他自己做，可能会需要一两个月，原因就在于企业对金融业务不熟悉，文件不齐全，手续通不过，加上银行方面需要走流程，时间就耽误掉了。”
细观“六安模式”的实质，其实是在以往资产转移过程的基础上大作变动，增加了第三方资金搭桥这一过程。正是因为增加了这一过程，中小企业的发展得以延续，银行方的经营风险得以清零。
与时下风行的P2P融资相比，这一模式优势尽显，P2P融资缺乏法律保护;网贷平台倒闭频繁;频发的跑路事件更为P2P融资蒙上一层阴影。总的来说P2P融资虽然平台好、模式新，但是其中的平台监管风险却让众多企业望而却步。
与众不同的是，“六安模式”让中小企业与银行之间的合作形成了一种新的关系，同时，多方合作达成的诚信锁链确保了整体的稳定性，将运转不良的企业剔除出这个模式，从而保证了系统的良性运转。
虽然出自六安这个小地方，但是“六安模式”操作起来却丝毫不是一件容易的事情。张本奎表示：“我想把解决中小企业融资难、融资贵、续贷难的创新金融服务模式——“六安模式”送给总理，希望他能支持指正并能全国推广，为全国的中小企业走出融资困境出谋划策，为促进社会经济增长奉献力量。”
对此，参会专家评价称，“六安模式”巧妙地破解了中小企业融资难、融资贵、续贷难的困局，在一定程度上遏制了民间借贷中的不规范行为，对构建良好的金融秩序发挥着不可或缺的重要作用。
目前，安徽星昊投资管理有限公司在此基础上，再次迸发创新的火花，在六安倡导成立了星昊创新金融服务联合会，现已有近三十家企业主动参会。
对此，有专家评论称，联合会的创立，本身又是一种创新，是本着“政府引导，金融机构和企业参与，市场化运作，多方共赢”的原则，其将金融机构、中介机构进行有效对接，有利于降低企业获得所需服务的时间成本和沟通成本，形成创新企业资源与金融资源的集聚效应。
张本奎认为，联合会就是一座金桥，帮助金融机构和中小微企业实现信息无缝对接，在接下来的工作中，星昊创新金融服务联合会将倾力打造成为社会资本和企业的“投资向导、融资平台、金融顾问、财务官家。”
扫描本文章到手机浏览
扫描关注新时社官方微信
