国务院今日正式发布《存款保险条例(征求意见稿)》及相关通知，意见稿的中国重点内容如下：
· 存款保险最高赔付限额为人民币50万元。
· 同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
· 存款保险覆盖投保机构吸收的人民币存款和外币存款，所有存款类金融机构的存款都参保，但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款以及其他经存款保险基金管理机构核准的不予承保的存款等不在存款保险条例覆盖的范围。
· 存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。
重点关注
对银行业的影响：
据中信测算，存款保险制度推行初期将适用 0.04%～0.12%的差别费率，后期可能降至 0.01%-0.03%左右(并可能依据商业银行财务指标健康程度设定费率标准)。据此计算，短期内(5 年左右)商业银行收入端受到的负面影响约在1%-3%，上市银行年度净利润的负面冲击在 1%左右。
兴业认为，如果存款保险制度2014年推出，那么保费缴纳影响上市银行 2014 年的净利润3%左右;其中兴业银行、民生银行、工商银行、建设银行受到的影响最小，在 3%以内;华夏银行、平安银行和中信银行受到的影响最大，均超过 4%,其中华夏银行高达 4.46%。
申万认为存款保险费用和准备金在功能上部分重合，额外银行支出的影响可以配合以适当的降准对冲。这一点在操作上是很可能的，而且降准也符合当前的市场预期。
中信则提出了以下几个长期影响：
1)驱动储蓄向信誉高的全国性大中型银行集中，小型银行(农信社等)存款可能逐渐流失;
2)可能强化存款竞争，小型银行或被迫提供更高的存款成本，加剧银行业盈利能力分化;
3)为包括金融机构退出机制、存款利率上限放开在内的后续改革措施铺平道路，推动金融改革走向更深处。
对股市和债市的影响
据机构的分析称，存款保险制度可能导致存款从小行向大行转移，存款向理财、货币基金的转移，加剧资金市场的分化。
短期来讲，这种可能性是存在的。如今中国股市如火如荼，很多媒体和机构都喊着卖房买股，A股市开户数在猛增，存款保险制度可能会推动资金从银行流向股市。
不过最大的可能性还不是股市，而是基金，其中货币基金很可能会受到追捧。鉴于对安全性的担忧，居民很可能会将资金转移到既安全收益也相对好的债券上，尤其是国债等品种。
对于大些大额储户来说是一个不好的消息，这导致储户风险偏好可能会上升。
存款保险为利率市场化打开空间
民生观点认为：存款保险为利率市场化打开空间。存款的限额保护意味着存款会流向经营稳健的国有行和部分股份制银行，也会提升公众保险意识，使部分存款转而配置保险。以下为观点摘要：
一、存款保险制度在保障储户利益、防范系统性金融风险和创造公平竞争环境有积极作用。
二、存款保险制度覆盖境内所有存款类金融机构，有助于存款保险公司筹集到充足资金，也使得经营稳健的银行有动力去监督经营激进银行。
三、采取限额保障制度和差额费率，鼓励银行进行稳健经营，50万元的最高偿付限额相当于人均GDP的12倍，高于国际通行的2-5倍。但逆向选择和道德风险依然存在，存款得到保障后，储户更关注存款利率，可能造成经营稳健银行被挤出。
四、存款保险为民营银行和存款利率市场化打开空间，存款的限额保护意味着存款会流向经营稳健的国有行和部分股份制银行，也会提升公众保险意识，使部分存款转而配置保险。
五、 存款保险公司有配债需求，短期利好于部分高等级债和利率债，但中期看，存款利率市场化提升银行负债成本，对债券是利空。
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