图：央行昨日表示，将尽快出台政策性金融机构改革方案和存款保险制度 法新社
新时社财经讯(记者 彭巧容) 酝酿已久的存款保险制度将推出。据悉，中国央行昨日召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，研究部署于明年1月推出存款保险制度。各级分行已在学习总行要求部署存款保险制度实施的工作。中国央行副行长胡晓炼昨日在一会议也表示，央行将加快建立存款保险制度。据推算，未来存款保险对单个储户的赔偿上限在20万至50万元（人民币，下同）之间。
内媒昨日引述消息称，各省级分行领导都有参会昨日下午召开的《关于召开存款保险制度相关实施工作的会议》，传达总行存款保险制度会议精神，研究部署存款保险制度相关实施工作。外电则引述三位消息人士称，“现在各级分行都在学习，总行要求部署存款保险制度实施的工作。”而按有关进展，估计此次存款保险制度的具体内容应该很快正式对外发布。
各级分行部署实施工作
胡晓炼昨日指出，央行将进一步深化金融改革开放，特别是利率、汇率市场化改革，大力支持和引导直接融资发展，促进资本市场进一步壮大，深化资本项下人民币可兑换的进一步开放，尽快出台政策性金融机构改革方案和存款保险制度。
存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。中国央行研究局首席经济学家马骏近日称，存款保险制度将对银行实行全覆盖，并且银行推出存款保险制度不分先后。央行相关负责人曾表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。业内人士据此推算，未来存款保险对单个储户的赔偿上限应在20万至50万元的区间内。
社科院教授黎友焕对存款保险制度看法正面。他说，“由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，确保各银行都会稳健经营，这就增加了一道金融安全网。”存款保险机构还可通过对有问题银行提供担保、补贴或融资支持等方式对其进行挽救，他相信或促使其被实力较强的银行兼併，有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进金融体系的稳定和社会的安定。
存款不再是无风险资产
不过，民生证券研究院执行院长管清友指出，考虑到道德风险问题，如隐性存款保险制度驱使国有银行肆意从事高风险业务；“国有”银行成为储户存款配置的唯一指标，弱化市场竞争，不利于中小银行发展等因素，存款保险制度不一定能够减少系统性金融风险。所以在制度设计上，需要通过合理的投保机构范围确定、设定适当的保险限额、合理融资来源设计和存款保险定价消除道德风险。
交通银行首席经济学家连平认为，中国一直实行国家承担存款保险责任的隐形的存款保险制度。在存款保险制度推出后，“全额赔偿”转为“有限赔偿”使得存款不再是无风险资产。因此，对于超出赔偿限额部分的存款将存在脱离银行体系的可能性。
申银万国也认为，存款保险制度的建立将意味这国家信用从金融体系中退出，理论上将不存在“刚性兑付”，来自刚性兑付产品的高利率传递效应将会弱化。
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