????边疆住民往年上半年赴香港买保险超100亿港元
????已占其新保单近2成
????香港保险因何边疆热销
????导读：边疆住民往年上半年赴港买保险再创汗青新高。对此，群众大学财务金融学院保险系副主任胡波以为，“香港保险产物的劣势确切是存在的，住民挑选以正当情势购置香港保险产物，无可厚非。就仿佛香港的iphone比边疆廉价，会吸引很多人去香港买手机1样的原理。”
????据香港保险业监理处的最新统计数据，仅往年上半年边疆住民奉献的保费数额就超越100亿港元，再创汗青新高，占期内团体营业新造保单保费546亿港元的18.4%。2010年香港整年向边疆访客收回的新单保费为44亿港元，尔后保费范围均匀每一年都以50%的速率递增，而同时，边疆保险业最近几年的增加速率保持在10%阁下，2012年更是初次降到个位数的8%，远不及赴港游客奉献的保费增加速率。
????查询拜访
????中介专车机场接客户到中环签保单
????虽然有港币升值、保单缩水等风险，香港保险对边疆住民的吸引力仍使人受惊。北京青年报记者理解到，到香港买保险虽最夙起源于10年前，但近期更加显现出热销的势头。
????往年33岁的王楠，供职于北京某金融企业，近来她在忙着征询购置保险保证的工作。但问了1圈的同预先，她大吃1惊，“许多人早就趁着出差或旅游时，到香港去买保险了，太出乎我预料了。”
????王楠的同事是从网上找到某香港的代办署理中介，颠末几轮征询和相同后，肯定购置香港排名前3的某保险巨子的人寿险和危疾险（边疆称重疾险），保费每一年估计1万元，10年缴清。
????“这其中介机构有专门的车在机场等，搭载上客户直奔位于中环的停业大楼，有专人欢迎签约，100%是真保单”，王楠说，“拿到保单和用户名、暗码能够登录检查分红，和严重疾病险在边疆供认的病院，北京的3甲病院都包括，乃至1些口腔病院、西医病院、精神病专科病院等都在列。”
????另有个同事碰到了手臂受伤的状况，只是将诊断证实和药费、诊疗费寄过来，很快就理赔了。不到1周工夫收到了汇丰银行的汇款单。
????据理解，边疆住民在香港购置最多的是严重疾病险、寿险和储备型寿险，重生儿保险贩卖也不错，买家则以广州、上海、深圳等1线都会的投资者为主。最近几年来，北京的大客户也逐步增加。
????王楠的1个一样供职于金融企业的同窗正在构造团购，香港的中介代办署理人暗示，人多能够有优惠，王楠也正在斟酌是否是买1份。
????对照
????香港买重疾险廉价近3成
????以王楠为例，33岁、女性、不抽烟，香港某排名前3的公司辨别在香港和边疆出卖的重疾险保单停止比拟，大抵换算成划一口径后，其香港地区出卖的某款重疾险比在边疆购置要廉价近27%。而工银安盛人寿在边疆的保险产物和同属安盛团体的安盛保险(香港)的相似产物，其保费乃至相差1倍。
????除划一保额的保费廉价，香港保险的保证范畴更大，挑选也更多。如严重疾病险，边疆保险产物保证40种严峻疾病＋事后给付10种疾病，而香港保险产物保证56﹣100种严重疾病＋事后给付18种疾病（8种专为儿童而设）。
????一样的严重疾病险，该香港保单能够承保53种严峻疾病、2种非严峻疾病、1种初期危疾及女性原位癌，而边疆保单承保义务则只包罗42种。
????产生癌症等大病状况下，边疆的保险公司多为“保死不保生”，不转移的原发癌症不予赔付。比拟之下，香港的重疾险理赔情势更多样，有初期危疾病可预付保额，假如再次呈现严重疾病可再预付最高100%的保额。
????效劳
????理赔只需快递北京3甲病院诊断书
????“诊断书上需求主治大夫以下级别大夫的署名等，到时分我们会逐一告知你留意的工作”，某保险代办署理人告知北青报记者。在该保险公司的网页看到，该公司指定的病院名单是用简体字列出的，除协和病院、301病院、北京病院等3甲病院外，都城医科大学隶属北京口腔病院等专科病院等也在承认之列。其代办署理人暗示，边疆投保人报案理赔，理赔进程中投保人不必亲赴香港，只需邮寄承认病院的诊断书、医疗费发票等凭据便可。
????另外，香港保险不会抵消社保，也不限定运用出口药品。香港的保险是环球理赔，不管投保者是旅游仍是留学到天下其他中央，产生疾病而住院，都能够理赔。但保险代办署理人也暗示，香港保险业“严进宽出”，严是指对像严重疾病险这类安康险类的产物，只对知足1定前提的人贩卖，可否购置需具体征询；宽则是说赔付顺序复杂、理赔快。
????办理
????香港保险索偿赞扬局收费处理纠葛
????据引见，除香港保险业监理处外，另有1个非当局机构的自律机构——香港保险索偿赞扬局，专责履行自律羁系方案，向保单持有人或其受害人供给无效收费渠道，调和索偿纠葛。
????北青报记者发明，与1般的香港网站供给英文、繁体中文网页差别，保险索偿赞扬局首页还设立了“简体字”网页可供边疆网友检查。而且，针对不时增加的边疆人保双数量，自2013年5月1日起，保险索偿赞扬局将处置索偿赞扬的效劳范畴扩展至非香港住民，边疆住民也能够享有一样的效劳。如产生争议，能够挑选向香港保险索偿赞扬局提起索赔顺序，而委员会做出判决后，保险公司无尚诉权，赞扬团体如不称心能够另行告状。
????比拟边疆保险业背规多只用担负行政法令义务，香港在1983年出台的《保险公司条例》的根底上，对保险背法行动设定了严厉的法令义务，违背诚信、背规运营等行动都属犯法，要追查刑事义务，如向保监部分提交虚伪资料者可在20万罚金以外另处开释2年。
????有业内助士指出，该保险索偿赞扬局本质上是各家保险公司构成的，它们的“诚意”更多的是让投保人担心，更是为增进香港保险行业的繁华。
????风险
????港币对群众币升值形成赴港买保险收益下降
????香港保险“廉价”，但其风险也不容低估。因港币间接与美圆挂钩，边疆住民需求斟酌群众币贬值能够呈现的汇率风险。
????最近几年来，美圆对群众币大幅升值使得港元也对群众币升值，终究致使边疆人赴港购置保险的收益不如预期。别的，脱险理赔时合用香港法令，假如产生理赔纠葛，边疆客户必需亲赴香港，并且要请香港状师，由香港法庭审理，这些都能够添加理赔本钱。
????文/本报记者 蔺丽爽 制图/王慧
????专家观念
????去香港买保险跟买iPhone1样
????北青报记者：中国际地住民在香港买保险，在法令上能失掉保证吗？假如产生纠葛，合用那里的法令？
????群众大学财务金融学院保险系副主任胡波：边疆住民假如在香港购置保险，是能够失掉保证的，若有纠葛，合用香港法令。
????现实上，头几天，中国保监会发布了进1步撑持深圳前海开辟开放的8条定见，提到会主动探究在前海增进深港保险融会开展，如许，将来有能够在前海正当购置到香港保险企业供给的保险产物。不外，详细细则还没出来。
????之前曾有香港保险企业到边疆展开营业，贩卖保险产物，如许的保单被称为地下保单，浅显地说就是“水货”。这个是不受维护的，由于《保险法》规则，在中国际地贩卖保险产物、供给保险效劳，必需取得保监会颁布的派司。
????北青报记者：边疆住民赴港买保险最间接的驱动就是香港的保费更廉价。保险产物凡是设想都较庞大，保费和费率很难直观可比拟。有说法，与边疆类似的险种，在香港投保1般比边疆廉价3分之1，乃至1半以上。为什么香港的保费更低？
????胡波：香港的部份保险产物比拟边疆确切有较大的价钱劣势。价钱劣势的滥觞，此中1个是香港人预期寿命更长，依据天下银行的数据，2012年，香港的预期寿命是83.48岁，边疆是75.20岁。
????除此之外，另有1些其他要素，包罗香港保险企业的运营办理程度比拟边疆要高，从而能够下降用度率；香港的保险讹诈更少，部份下降赔付率；香港保险企业的投资渠道受限定较少，投资办理程度较高，能够完成更波动更高程度的投资收益率。
????北青报记者：“寿险”产物分红预期利率为什么也是香港更高？
????胡波：另有1个很主要的要素，是控制要素。在1999年6月到2013年8月时期，边疆寿险产物的预定利率被保监会强行规则为2.5%，保险公司不成以依据市场利率程度动摇和投资收益程度变革调剂产物预定利率，而香港保险市场控制较为宽松，香港保险公司能够依据市场状况停止调剂。在这段工夫里，香港寿险产物均匀预定利率在5%阁下，边疆1直是2.5%，边疆保险企业从订价权上就处于自然优势。
????就保证范畴来看，实在保险范畴和价钱是相干的。相反的保险金额，保证范畴越宽，保费就会越高。假如保证范畴宽，费率还低，阐明劣势愈加分明。
????北青报记者：到香港买保险比边疆有这么多劣势，必将会打击边疆市场，您对此有何观点？
????胡波：整体来讲，我以为香港保险产物的劣势确切是存在的，住民挑选以正当情势购置香港保险产物，无可厚非。就仿佛香港的iphone比边疆廉价，会吸引很多人去香港买手机1样的原理。对边疆保险企业来讲，这是个压力。对边疆保险行业来讲，确切会有1定的打击。要应对这个打击，从久远看，需求进1步立异开展保险业，进步边疆保险企业的合作力。文/本报记者 蔺丽爽
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