今年5月,四川华通系因资金链断裂导致国内多家商业银行信贷资金深陷其中,引发业内高度关注。近一个月来该案没有实质进展,但南都记者昨天在招商银行年度股东大会上意外获悉,该公司曾试图以虚假印章骗取招商银行信贷,被招行审计部门发现,进而遭该行坚决抽贷。招行执行董事兼常务副行长李浩昨天表示,如果经济增速继续下行,出问题的企业会越来越多,而银行的资产质量也会持续恶化。
审计部门查出“萝卜章”立功
由于经济下行,去年以来,山西、四川、山东等多地出现了民营企业老板资金链断裂和破产问题,多家商业银行信贷资金深陷其中。有小股东问及招行在海鑫钢铁、腾中重工及最近的青岛港事件中有无牵涉其中,李浩表示,山西海鑫钢铁招行没有牵涉;青岛港事件,目前招行牵涉的信贷风险敞口为2亿多;而四川腾中重工,由于招行审计部门发现其存在欺诈行为,于去年危机尚未暴露时已提前抽回所有贷款。
李浩解释,四川华通投资去年曾向招商申请过一笔租赁融资贷款,但是在一份关键的租赁合同上,该公司使用了一个“萝卜章”(伪造印章),被招行审计部门发现了。“当时总行就觉得这个客户不可信,因此强烈要求退出。”李浩回忆,“当时对方还很不愿意退,但是总行坚决要求退。从现在来看,当时退出的决策是十分英明的。”
有小股东追问,是不是招行首先推倒多米诺骨牌才引发了四川华通的资金链危机。李浩表示,一个企业出现问题,首先是企业自身经营的问题,银行是否抽贷其实最后的结果是一样的。“如果我们当时不坚决退,这个企业仍然还是会倒,那到时银行的信贷损失就只能由股东来承担了。”李浩说,“所以在这个问题上,审计部门是立功了。”
下半年银行不良仍会“双升”
去年以来,商业银行不良贷款规模和不良率呈现“双升”局面,这也成为昨天招行与会小股东共同关心的话题。截至一季度末,招商银行不良贷款率0.85%,较年初上升0.02个百分点,不良贷款余额新增15亿元达到196亿元,继续出现“双升”的同时,增速较同业显著偏低,一季度不良贷款的生成率也位于行业后列。从不良贷款的分布看,长三角、中小企业、批发及制造业仍是招行不良贷款的3大关键词。
“在我看来,到6月份的报表出来,各家银行的不良还要继续上升。”招商银行执行董事兼常务副行长李浩昨天与小股东交流时表示,“银行的坏账率何时见底取决于整个宏观经济的基本面,取决于G D P何时见底。我们今年的G DP保住7.5%没问题,但是明年和后年呢,还能不能有这么高?”他认为,不仅今年二季度银行的不良率还没有见底,未来GDP的增速甚至还要比目前进一步下滑,届时商业银行不良率肯定还要继续上升。
房价腰斩招行也不亏钱
近日市场传闻,因获得定向降准,招行于近日在部分城市重启个人房贷业务。对此,招行执行董事兼常务副行长李浩明确表示,招行从未暂停过个人房贷业务,过去一段时间招行的按揭业务做得较少,主要是为了调整零售条线下各项业务的比例关系。“我们做过测算,如果招行的按揭、小微和个人消费贷款业务达到一定的比例关系,招行就能获得最高的盈利。”他表示,“我们的目标是小微占到45%,住房按揭占到30%,剩下的是个人消费贷。而目前看来,住房按揭已经达到了这个目标,只有小微业务的占比目前稍低,但也达到了40%。”
李浩表示,下一步招行还将坚定执行“两小战略”,进一步推进业务重心下沉和结构转型。“虽然目前中小、小微业务的风险较高,但招行的风险定价和客户定位,保证了两小业务的健康发展。”他表示,今年会适当控制小微业务的增速,但目前招行小微业务的不良贷款中有88%有足额抵押,且从多年来的实践看,两小业务的平均不良率只有0.5%-0.8%,远低于对公业务和全行平均水平。
谈及房贷业务,李浩表示,招行房贷按揭的平均抵押率为47%,这意味着即便房价从目前的水平跌去50%,招行相关业务仍能保证不亏本金。“香港和台湾的经验表明,即便房价下跌,绝大多数按揭客户仍然会按时供楼,不会把房产扔给银行。”李浩表示,“即使出现了这种情况,只要有充足的抵押,招行最后因违约造成的实际损失也不会太多。这些抵押的房子和土地现在不好处理,但从历史上看,最后赚钱的一定是房子和土地,我们不会为了报表好看而再去做资产处置。”
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