陈渊其人
一位接近陈渊的不愿透露姓名人士告诉21世纪经济报道记者,陈渊此类贷款业务始于2007年另一家银行工作之时。她以个人名义向自然人和企业高息借款,并将钱转贷给其他公司,用以赚取利差或填补借贷资金漏洞。
陈渊的这种业务,在民间俗称“过桥贷款”。虽然银行员工参与过桥贷款属于违规行为,但在浙江已屡见不鲜。
由于银行不允许员工参与这种业务,陈渊不从自己的账户走账。上述知情人士称,宁波华彩电器有限公司有一个对公账户参与到陈渊的业务中,不过该公司法定代表人孟宏刚和原财务总监陈益祥在接受21世纪经济报道记者采访时予以否认。
此外陈渊还通过朋友颜某的个人账户和徐某的一个公司账户来转钱。据了解案情的知情人称,从2011年至今,颜某的账户已有近30亿元资金进出。
几位接触过陈渊的人士均向记者描述,陈渊人脉广,业务能力强,为人不错,出手大方,还被评过优秀员工,受到领导青睐,位至营业部总经理。
接近陈渊的人士称,平安银行宁波分行营业部用章有专人保管,但在平安银行宁波分行营业部,陈渊搞“一言堂”,大小事由她说的算,即便大大小小的债权人都进她的办公室签合同,下属也不敢去问她具体在做什么。在出事前几个月,陈渊以资金周转紧张为名还让下属替她借过几百万到几千万不等。
陈渊的多数债权人是宁波本地的有钱企业家。数位要求匿名的债权人告诉21世纪经济报道记者,陈渊问他们借款时都说,自己的客户企业贷款到期,而资金还未回笼,“出点钱帮助企业渡过难关。”他们说,由于陈的职务身份,再加上她自己本身家底殷实,消费大方,并没想到她会出事。
陈渊和他们的借款合同或借条利息一般1.5分到4.5分之间不等,有些债权人因为和陈渊熟识多年,有时借款只是“友情赞助”,多数仍为高息借贷。在浙江,一般月息超过2分的借款被视为高利贷。
这些借贷通常都是陈渊自己为借款人,由第三方公司担保,打入指定的个人账户或者公司账户,除了前述颜某某等人的账户,有时她会直接要求债权人打入另外一个债权人的个人账户里,来偿还快要到期的本金或高额利息。不过今年,平安银行宁波分行作为借款人开始出现在合同里。
一位要求匿名的债权人透露,陈渊的办公桌有很多章,涉及多个公司,签几份借款合同时会盖上不同的章。
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