图：金管局总裁余伟文昨出席立法会财经事务委员会会议。

　　跨境理财通服务即日（19日）起开通，本港及内地散户可买卖相互市场的理财产品，标志着互联互通发展踏上新台阶。金管局公布，19家香港银行获批开展业务，其中16家同时提供南向通及北向通服务。港人若参与理财通，先要开设专属银行账户。若没在内地开设银行账户，须亲身到内地办理。金管局总裁余伟文昨表示，正争取可以见证开户（港人只需带同香港身份证及回乡证，便可于本港分行开立内地个人银行账户）。目前与人行已达成共识，若港人持有内地1类或2类户口，同时银行确保做好闭环及分割，港人内地账户可作理财通之用，无需亲自到内地处理。

　　资料显示，19家获批银行大部分开展南向及北向通业务，包括汇丰、恒生、渣打，以及内地四大行，工行、农行、中行及建行。至于东亚、大新及星展只提供南向业务。金管局表示，相关银行及其内地伙伴银行经内地相关监管机构纳入跨境理财通业务试点范围后，最快可于今日一同开始提供跨境理财通服务。该局又称，继续处理余下香港银行提交的自我评估，适时于金管局的跨境理财通网页更新可开展跨境理财通业务的香港银行名单。

　　余伟文：适时探索优化措施

　　余伟文出席立法会时表示，非常高兴见到多家香港银行完成相关准备工作，可以开始推出跨境理财通服务，考虑到这是很多零售投资者的首次跨境投资，会密切留意运作情况，并与业界共同加强投资者教育及保障工作。同时与业界保持联系，适时共同探索优化措施，以期为香港的银行及财富管理行业带来更多增长机遇。

　　目前香港与内地未能通关，如未有内地1类、2类账户的港人，需要亲身到内地开设投资专户，需要面对长时间隔离措施。余伟文表示，当局正争取做到见证开户，与人行商讨是否以试点形式进行，港人目前在内地开设了不少1、2类户口，人行原则上同意该类户口可以被指定为理财通之下的投资户口，而银行正就此做准备工作，若个别银行准备好，包括可以分割户口、做到闭环管理，亦可以用这些指定户口开展北向通业务。

　　港人内地账户超100万个

　　他又说，据从人行方面了解，港人于内地开设1、2类户口数目超过100万个。内地见证开户的要求是希望理顺监管要求，内地认为亲身开户对市场风险、投资者保护方面都解释得较好。

　　理财通容许大湾区内地9个城市、香港及澳门居民通过指定投资另一市场的合资格理财产品，初阶段主要涵盖低至中风险、相对简单的理财产品。参与投资者需于所在地及另一市场的银行，分别开设汇款专户和投资专户，两个账户互相配对，以人民币跨境资金实施闭环和额度管理。

　　另外，南向通及北向通各有1500亿元人民币总额度，每名投资者的个人额度定为各100万元人民币。透过理财通可为三地金融业开辟更广阔市场，便利跨境投资，为大湾区居民提供更多理财产品选择，进一步促进人民币跨境流动和使用。

　　内地银行账户分三类。第1类账户功能最齐备，主要用于现金存取、大额转账及消费、购买投资理财产品等。第2类是电子账户，主要建议作理财＋支付功能，用于个人消费、网购、网络缴费等，设有消费限额，但购买保险及理财产品额度不限。第3类类似散纸包用于小额交易及缴费，账户余额不能超过1000至5000元。

　　客户：疫下难返内地 盼在港可开户

　　跨境理财通服务正式推出，但碍于疫情所限，港人即使希望参与，因未能亲身到内地开户，也只能望门兴叹。有多年投资经验的曾先生没有内地银行账户，若办理北向理财通开户，必须亲身到内地银行。他坦言：无理由为办理投资户口，一来一回隔离检疫，白白浪费一个月时间。投资未赚，先要花费一大笔。他期望加快健康码对接，方便港人往返内地。他续称，一直有留意理财通消息及进展，并深信中国经济强势，投资前景及潜力不容忽视。他倾向购买较低风险理财产品。

　　徐小姐投资经验不多，但对理财通产品感兴趣，主要考虑风险相对低于买A股。早年为方便到内地消费，她在深圳开了银行账户，原以为可直接转为理财通专属户口，但近日查询才发现户口因长时间未操作而冻结。她说：户口的钱不多，但解冻要亲身到内地处理，费时失事。她期望可与内地散户做法看齐，能够省略跨境流程，直接在港开纳理财通户口。

　　账户开设后一段较长时间没有任何交易纪录，便会列为僵尸账户，银行会暂停账户的非柜枱服务，甚至取消户口。各银行对长时间定义不一，短则半年长可达三年。专家提醒，若账户已绑定支付宝或微信支付等电子支付，应定时进行转账，以维持户口正常使用。

　　北向通QA

　　Q：在香港银行开立的北向通汇款专户可作其他银行服务之用吗?

　　A：不可以。北向通汇款专户只能用作北向通下的汇款用途，不能作为香港银行的其他服务用途。

　　Q：香港投资者可以如何得知内地伙伴银行，提供什么北向通服务和合资格投资产品?

　　A：投资者可向相关香港银行查询内地伙伴银行的联络资料。

　　Q：在投资时可能面对什么主要风险?

　　A：额度限制、内地与香港市场有不同惯常做法、投资风险、货币风险等。

　　Q：什么是闭环管理?在什么情况下投资者可以取回款项?

　　A：在跨境理财通下，投资者进行投资必需透过互相配对的汇款专户及投资专户进行，确保资金只经以上两个户口汇进及汇出。

　　Q：如已有一对汇款专户及投资专户，可否在另一家香港银行开立汇款专户或选择另一家内地伙伴银行开立投资专户?

　　A：在任何时候只能开立一个汇款专户和一个投资专户，若希望在另一家开立户口，应先取消现有相应专户。

　　Q：如何取消北向通下的汇款专户及投资专户?

　　A：必须先将投资专户的产品赎回，或是确保汇款专户没有任何资金，才可以取消相应专户。